Cada año son más los colombianos que logran cumplir su sueño de tener vivienda propia, la cual no solo representa un lugar para vivir, sino un símbolo de estabilidad económica y seguridad. Si quieres ser uno de ellos debes saber que existen dos figuras que te pueden ayudar a financiarla: el leasing habitacional y el crédito hipotecario. Te invitamos a leer este artículo para que conozcas sus principales diferencias y ventajas.
Ten en cuenta que conocer las características de cada una de ellas te ayudará a tomar una decisión más conveniente y segura.
¿Qué es el Leasing Habitacional?
Antes de contarte las diferencias entre el leasing habitacional y el crédito hipotecario, es clave que conozcas de qué se trata cada uno, por eso empezaremos con el primero.
El leasing habitacional es un método de financiación que te facilita la compra de vivienda. Este se puede emplear ya sea para una nueva o para una usada a mediano y largo plazo.
La compra de dicha vivienda la hace una entidad financiera, por lo tanto el título del inmueble queda a nombre de esta entidad.
Si quieres sacarle provecho a este mecanismo, ten presente que existen dos términos que debes tener claros: En primer lugar está el locador: el dueño del inmueble en alquiler, y por ende quien recibe la ganancia del contrato. Y en segundo lugar está el locatario: quien hace uso del inmueble y paga al locador una suma establecida por la demanda de dicho bien.
Por lo tanto, un contrato de leasing habitacional se trata de que el locatario adquiera el inmueble comprometiéndose a pagar un arriendo a la entidad bancaria (el locador), durante cierto tiempo.
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Ventajas del Leasing Habitacional
- Este método está exento de impuesto de Timbre si el arrendatario efectúa la compra del inmueble.
- Ofrece tasas de interés muy bajas, ya que son transacciones exentas de renta para las entidades financieras.
- Puedes asegurar tu vivienda con un seguro de vida.
- Tienes la posibilidad de ceder el contrato de arrendamiento en cualquier momento y no pagas gastos de escritura ni registro.
- No necesitas hacer un pago de cuota inicial, además, te permite realizar desembolsos anticipados durante la construcción de la vivienda. (como el inmueble queda a nombre de la entidad no hay costos por constitución de hipotecas).
Puedes financiar hasta el 80% del valor de la vivienda.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Es una suma de dinero que te presta una entidad financiera, sea banco, cooperativa, etc. para adquirir un inmueble. Ten presente que al adquirir un bien usando este préstamo, el cliente es el propietario legal y cuenta con una hipoteca sobre el inmueble.
Por otro lado, la ley determina que en Colombia lo máximo que puedes pedir a una entidad financiera para comprar un inmueble es el 70% del valor de este, y se respalda en una hipoteca sobre el mismo bien.
Gracias a esta opción de financiación puedes disfrutar de ciertos beneficios como por ejemplo, hacer las modificaciones del inmueble a tu gusto, venderlo o incluso arrendarlo a un tercero para cubrir la cuota que se tendrás que pagar al banco con ese activo.
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Ventajas de un crédito hipotecario
- Con la autorización del banco tienes la posibilidad de realizar un pre-pago.
- Puedes elegir entre UVR o pesos para sacar tu crédito de acuerdo a las condiciones que se ajusten mejor a tu situación financiera.
- El inmueble que compres este entra directamente en tu patrimonio.
- Tienes la opción de aprovechar los subsidios de vivienda que ofrece el gobierno.
- La tasa de interés efectiva anual es fija y el pago de intereses es mes vencido.
- Muchos créditos hipotecarios ofrecen beneficios tributarios como disminución en el valor de los impuestos que se deben pagar.
Leasing habitacional vs crédito hipotecario
- El leasing habitacional es un contrato financiero, por su parte el crédito hipotecario es una obligación o una deuda.
- Con el crédito hipotecario puedes pedir a una entidad financiera el desembolso para poder adquirir el inmueble con dichos recursos. El leasing habitacional, funciona como un arrendamiento donde se generan pagos mensuales durante un tiempo estipulado con opción de compra al final de este plazo.
- El leasing habitacional no permite que el deudor aparezca como dueño del inmueble sino con la figura de locatario, lo que le obliga a cumplir con sus obligaciones. El deudor del crédito hipotecario, da como garantía de pago el propio inmueble lo que le permite que la vivienda quede a su nombre.
- Un crédito hipotecario solo permite costear el 70% del costo total de la vivienda y el 30% restante tendrás que ponerlo para pagar la cuota inicial. Con el leasing habitacional es posible financiar hasta el 100% del valor del inmueble, teniendo en cuenta que las cuotas serán mucho más altas, por lo tanto, debes demostrar ingresos superiores.
- Las obligaciones tributarias le corresponden al comprador al adquirir un crédito hipotecario. Con el leasing habitacional, le corresponden al comprador quien paga el canon de arrendamiento con opción de compra.
- El leasing habitacional permite adquirir viviendas nuevas o usadas que superen los 93 millones de pesos, es decir más de 123 salarios mínimos. Con el crédito hipotecario debes tener en cuenta la regla 70/30, donde la entidad financiera presta solo el 70% del valor total del inmueble.
En resumen, el leasing habitacional y el crédito hipotecario tienen grandes ventajas a pesar de sus diferencias. Ambas opciones pueden ser muy útiles y les puedes sacar provecho de acuerdo a tu situación financiera y capacidad de endeudamiento.
Ten presente que con el crédito hipotecario el inmueble queda a tu nombre y entra a ser parte de tu patrimonio de inmediato, con el leasing habitacional tienes mayor plazo para elegir si quieres comprarlo, renovar el contrato con la entidad financiera, o ceder el derecho a un tercero.
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